آینده صنعت بیمه در عصر دیجیتال؛ نقش هوش مصنوعی، داده و امنیت سایبری

 اخبار توسعه- نشست تخصصی «تحول دیجیتال در صنعت بیمه؛ مروری بر تجربه اروپا و درس‌آموخته‌هایی برای ایران» با حضور سید محمدعلی موسویان، مدرس دانشگاه تهران و متخصص هوش مصنوعی، و نوید امینی، دانش‌آموخته کارشناسی‌ارشد مدیریت کسب‌وکار دانشگاه خوارزمی، به همت کارگروه بین‌الملل پژوهشکده بیمه برگزار شد.

در این نشست، روند تحول دیجیتال در صنعت بیمه و تجربه کشورهای اروپایی در بهره‌گیری از فناوری‌های نوین مورد بررسی قرار گرفت و سخنرانان بر ضرورت آمادگی صنعت بیمه کشور برای مواجهه با تغییرات فناورانه تأکید کردند.

هوش مصنوعی؛ موتور تحول در زنجیره ارزش بیمه

در بخش نخست نشست، کاربردهای هوش مصنوعی در فرآیندهای مختلف صنعت بیمه از جمله ارزیابی و پذیرش ریسک، قیمت‌گذاری، رسیدگی به خسارت، کشف تقلب و خدمات مشتریان تشریح شد. سخنرانان با اشاره به روندهای جهانی، هوش مصنوعی را یکی از مهم‌ترین عوامل تحول در صنعت بیمه دانستند که به تدریج به هسته تصمیم‌گیری بسیاری از شرکت‌های بیمه تبدیل می‌شود.

در عین حال، چالش‌های مرتبط با استفاده از هوش مصنوعی نیز مورد توجه قرار گرفت. موضوعاتی همچون شفافیت الگوریتم‌ها، توضیح‌پذیری تصمیمات، تبعیض الگوریتمی، کیفیت داده‌ها و لزوم نظارت انسانی بر تصمیمات هوشمند از جمله مهم‌ترین دغدغه‌های مطرح‌شده در این حوزه بود.

اشتراک‌گذاری داده‌ها و امنیت اطلاعات

بخش دیگری از نشست به موضوع بیمه باز، اشتراک‌گذاری داده‌ها و حفاظت از اطلاعات مشتریان اختصاص داشت. در این بخش، بر اهمیت ایجاد توازن میان نوآوری دیجیتال و حفظ حریم خصوصی بیمه‌گذاران تأکید شد و تجربه کشورهای پیشرو در حوزه حکمرانی داده‌ها مورد بررسی قرار گرفت.

سخنرانان همچنین با اشاره به افزایش وابستگی صنعت بیمه به فناوری‌های دیجیتال، مدیریت ریسک‌های سایبری و ارتقای تاب‌آوری شرکت‌های بیمه در برابر تهدیدات نوظهور را از الزامات تحول دیجیتال برشمردند.

نقش اینترنت اشیا و اینشورتک‌ها در آینده بیمه

در ادامه نشست، نقش فناوری‌هایی مانند اینترنت اشیا در توسعه محصولات نوین بیمه‌ای مورد بررسی قرار گرفت. خودروهای متصل، سامانه‌های تلماتیک، خانه‌های هوشمند و تجهیزات پوشیدنی سلامت از جمله فناوری‌هایی بودند که می‌توانند امکان طراحی محصولات بیمه‌ای دقیق‌تر و متناسب‌تر با نیاز مشتریان را فراهم کنند.

همچنین جایگاه شرکت‌های اینشورتک در تحول مدل‌های کسب‌وکار صنعت بیمه و نقش آن‌ها در ارائه خدمات نوآورانه، تسهیل دسترسی مشتریان و افزایش بهره‌وری شرکت‌های بیمه مورد بحث قرار گرفت.

ضرورت توجه همزمان به فرصت‌ها و ریسک‌ها

سخنرانان در جمع‌بندی نشست، تحول دیجیتال را فرصتی مهم برای شخصی‌سازی خدمات، کاهش هزینه‌ها و توسعه نوآوری در صنعت بیمه دانستند، اما تأکید کردند که بهره‌گیری مؤثر از این ظرفیت‌ها مستلزم توجه جدی به چالش‌هایی نظیر امنیت سایبری، حفظ حریم خصوصی، وابستگی فناورانه و رعایت اصول اخلاق دیجیتال است.

در پایان، وضعیت کنونی صنعت بیمه کشور با روندهای بین‌المللی مقایسه شد و بر ضرورت تدوین راهبردهای منسجم برای توسعه تحول دیجیتال و بهره‌گیری از فناوری‌های نوین در صنعت بیمه ایران تأکید شد.

منبع: روابط عمومی و امور بین‌الملل پژوهشکده بیمه