بررسی آثار جنگ و بحران‌های ناشی از آن بر صنعت بیمه

اخبار توسعه– گزارش تحلیلی «تأثیرات شرایط جنگی و بحران‌های ناشی از آن بر رشته‌ها و فعالیت‌های مرتبط با صنعت بیمه» با هدف بررسی پیامدهای اقتصادی و مالی تغییرات ریسک و خسارت در دوره هم‌زمان با بروز شرایط جنگی، تشدید نااطمینانی اقتصادی و استمرار فشارهای تورمی بر عملکرد صنعت بیمه ایران منتشر شد.

این گزارش با بهره‌گیری از داده‌های منتشرشده از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و گزارش‌های عملکرد بازار بیمه، روند تغییرات حق بیمه تولیدی، ضریب و ساختار خسارت، اثرات تورم و رکود اقتصادی و همچنین ریسک نقدینگی در صنعت بیمه را مورد تحلیل قرار داده است.

بر اساس یافته‌های این پژوهش، در دوره مورد بررسی، به‌ویژه در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال ۱۴۰۳، میزان حق بیمه تولیدی و خسارت‌های پرداختی در بسیاری از رشته‌های بیمه‌ای افزایش یافته است. با این حال، گزارش تأکید می‌کند که این تغییرات را نمی‌توان صرفاً به شرایط جنگی نسبت داد؛ بلکه عواملی همچون تورم، افزایش ارزش اسمی دارایی‌ها و تعهدات بیمه‌ای، رشد هزینه‌های درمان و تعمیرات، کاهش قدرت خرید بیمه‌گذاران، رکود نسبی فعالیت‌های اقتصادی و تغییر رفتار تقاضا نیز در شکل‌گیری این روندها نقش مؤثری داشته‌اند.

این گزارش در پاسخ به این پرسش تدوین شده است که شاخص‌های مالی و فنی صنعت بیمه ایران در دوره هم‌زمان با شرایط جنگ و افزایش نااطمینانی اقتصادی چه تغییراتی را تجربه کرده‌اند؟ در همین راستا، نتایج نشان می‌دهد که در چنین شرایطی، الگوی ریسک‌ها، هزینه‌های جبران خسارت، جریان‌های نقدی و رفتار بیمه‌گذاران دستخوش تغییر شده و مدیریت این تحولات، نیازمند رویکردهای نوین در صنعت بیمه است.

از مهم‌ترین نوآوری‌های این پژوهش، تلفیق چارچوب‌های مفهومی و تجربی ادبیات بین‌المللی ریسک جنگ و ژئوپلیتیک، به‌ویژه تجربه جنگ اوکراین و تحلیل ریسک‌های سیستمی، با شرایط و داده‌های صنعت بیمه ایران است؛ رویکردی که تصویری جامع‌تر از آثار بحران‌های ژئوپلیتیکی بر بازار بیمه کشور ارائه می‌دهد.

بر پایه یافته‌های این گزارش، بازنگری در نظام نرخ‌گذاری، تقویت چارچوب‌های مدیریت ریسک و نقدینگی، طراحی محتاطانه پوشش‌ها و الحاقات مرتبط با ریسک‌های جنگی و بحرانی، توسعه آزمون‌های فشار و به‌روزرسانی مقررات نظارتی از جمله مهم‌ترین پیشنهادهای پژوهش برای افزایش تاب‌آوری مالی صنعت بیمه در مواجهه با بحران‌ها عنوان شده است.

منبع: روابط‌عمومی و امور بین‌الملل پژوهشکده بیمه