مستمری مراقبت عمر؛ پیوند بیمه زندگی و پوشش مراقبت بلندمدت

 اخبار توسعه– گزارش پژوهشی «مطالعه تطبیقی محصول مستمری مراقبت عمر (Life Care Annuity): شرایط پوشش‌ها و مبانی محاسبه حق بیمه» توسط گروه پژوهشی بیمه اشخاص منتشر شد.

این گزارش با توجه به تحولات جمعیتی، افزایش امید به زندگی، رشد جمعیت سالمندان و افزایش ریسک‌های مالی دوران سالمندی، به بررسی یکی از محصولات نوین بیمه‌های زندگی با عنوان «مستمری مراقبت عمر» پرداخته است. محصولی که با ترکیب مستمری مادام‌العمر و پوشش مراقبت درمانی بلندمدت، می‌تواند نقش مؤثری در ارتقای رفاه و امنیت مالی سالمندان ایفا کند.

بررسی وضعیت بیمه‌های زندگی در ایران طی سال‌های ۱۳۹۴ تا ۱۴۰۳ نشان می‌دهد که با وجود رشد اسمی حق‌بیمه‌های تولیدی، سهم بیمه‌های زندگی از بازار بیمه کشور و همچنین ضریب نفوذ این رشته همچنان فاصله قابل توجهی با میانگین‌های جهانی دارد. همچنین افزایش بازخرید بیمه‌نامه‌ها و فشارهای اقتصادی بر خانوارها، پایداری محصولات سنتی بیمه‌های زندگی را با چالش‌هایی مواجه کرده است.

در بخش دیگری از این گزارش، محصول مستمری مراقبت عمر به‌عنوان راهکاری برای مدیریت همزمان ریسک طول عمر و هزینه‌های مراقبت بلندمدت معرفی شده است. این محصول با ایجاد درآمد مستمر در دوران سالمندی و افزایش مستمری در صورت بروز ناتوانی، ازکارافتادگی یا نیاز به مراقبت، مزایایی فراتر از مستمری‌های سنتی ارائه می‌دهد.

گزارش همچنین با تشریح ابعاد فنی، اکچوئری و کسب‌وکاری این محصول، بر ضرورت طراحی اکوسیستمی و بلندمدت آن تأکید کرده و مزایایی همچون بهبود رفاه سالمندان، کاهش انتخاب نامطلوب در بیمه‌های مراقبت بلندمدت و تقویت پایداری مالی شرکت‌های بیمه را مورد بررسی قرار داده است.

مطالعه تجربه کشورهای مختلف نیز نشان می‌دهد موفقیت این محصولات در گرو توسعه بازار بیمه، وجود زیرساخت‌های مالی مناسب، فرهنگ بیمه‌ای و طراحی متناسب با شرایط بومی هر کشور است.

نتایج این پژوهش حاکی از آن است که با توجه به روند سالمند شدن جمعیت، محدودیت نظام‌های حمایتی موجود و افزایش نیاز به ابزارهای تأمین مالی دوران سالمندی، محصول مستمری مراقبت عمر از ظرفیت بالایی برای توسعه بیمه‌های زندگی در ایران برخوردار است و می‌تواند به تقویت نقش حمایتی و سرمایه‌گذاری این رشته بیمه‌ای کمک کند.

منبع: روابط عمومی و امور بین‌الملل پژوهشکده بیمه