بیمه پاسارگاد؛ از سرمایه‌گذاری‌های پرثمر تا مکانی امن برای سرمایه‌گذاری

به گزارش خبرنگار اخبار توسعه، بررسی عملکرد شرکت بیمه پاسارگاد در سال ۱۴۰۳ نشان می‌دهد که ۳۰ درصد بیشتر نسبت به سال قبل از آن سرمایه‌گذاری کرده و از این محل سود قابل توجهی برای این شرکت به ارمغان آورده و خود را شایسته عنوان «برند سرمایه‌گذاری در صنعت بیمه کشور» کرده است.

شرکت بیمه پاسارگاد، یکی از شرکت‌های برجسته صنعت بیمه ایران، با ارائه عملکرد مالی قوی به‌ویژه در سال‌ گذشته، جایگاه خود را به‌عنوان یک بازیگر کلیدی در حوزه بیمه تثبیت کرده است.

داده‌های ارائه‌شده، که نشان‌دهنده رقم سرمایه‌گذاری‌ها و درآمد حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها در بازه‌ سال گذشته است، حاکی از رشد پایدار و مدیریت مؤثر این شرکت بیمه‌ای است.

جهش در سرمایه‌گذاری‌ها و درآمد آن

این شرکت بزرگ بیمه‌ای در سال مالی ۱۴۰۳ موفق شد در مجموع بالغ بر ۳۳۰ هزار میلیارد ریال سرمایه‌گذاری را ثبت کند. این رقم در مقایسه با ۲۵۳ هزار میلیارد ریال در مدت مشابه سال ۱۴۰۲، حدود ۳۰ درصد رشد داشته است.

همچنین، مبالغ سرمایه‌گذاری بیمه پاسارگاد در بازه ۵ ساله، از حدود ۸۷ هزار میلیارد ریال در سال ۱۳۹۹ به بیش از ۳۳۰ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ رسیده که نشان از افزایش بیش از ۳.۷ برابری است. این حجم سرمایه‌گذاری، با افزایش متناسب درآمد سرمایه‌گذاری‌ها همراه بوده است؛ به‌طوری‌که درآمد ناشی از سرمایه‌گذاری‌ها از ۲۵ هزار میلیارد ریال به نزدیک ۶۰ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. این موضوع حاکی از سیاست‌های سرمایه‌گذاری هوشمندانه و مدیریت ریسک مؤثر بیمه پاسارگاد است.

این در حالی است که میزان سرمایه‌گذاری «بپاس» حدود ۳۰ درصد و درآمد شرکت از محل سرمایه‌گذاری ۳۲ درصد در سال ۱۴۰۳ نسبت به سال ۱۴۰۲ جهش داشت.

مروری بر عملکرد سال ۱۴۰۳ شرکت بیمه پاسارگاد و مقایسه آن با مدت مشابه سال ۱۴۰۲، نشان داد که درآمد حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها حدود ۵۵ درصد رشد داشته و از ۳۸ هزار و ۸۵۲ میلیارد ریال در سال ۱۴۰۲ به ۶۰ هزار میلیارد ریال در دوره مالی سال ۱۴۰۳ رسیده است. بررسی‌های «اخبار توسعه» نشان می‌دهد که عمده این سرمایه‌گذاری‌ها از محل عملیات بیمه‌گری بوده است.

بپاس بهترین نمره در حوزه سرمایه‌گذاری منابع بیمه‌ای را از آن خود کرد

انتشار صورت‌های مالی برای سال مالی منتهی به ۳۰ اسفند ۱۴۰۳ بیمه پاسارگاد حکایت از شناسایی و تحقق ۵.۳ هزار میلیارد ریال درآمد سرمایه‌گذاری از محل منابع بیمه‌ای دارد.

در حالی که سهم نگهداری بیمه پاسارگاد از صنعت بیمه حدود ۱۰ همت است، درآمدهای بیمه‌ای «بپاس» از ۱۵.۶ همت در اسفند ۱۴۰۳ فراتر رفته که با توجه به عملکرد چشمگیر بیمه پاسارگاد در زمینه سرمایه‌گذاری، این شرکت بهترین نمره را در صنعت بیمه در حوزه سرمایه‌گذاری منابع بیمه‌ای از آن خود کرده است.

رمز بپاس برای مدیریت سرمایه‌گذاری

راهبردهای مالی، تحلیل ریسک و رعایت الزامات قانونی برای افزایش درآمد سرمایه‌گذاری از محل منابع بیمه‌ای موجب این عملکرد درخشان شده است. از طرفی، تحلیل دقیق ریسک و بازده با استفاده از مدل‌های تحلیل ریسک مانند VAR، سنجش شاخص‌های نقدشوندگی و تحلیل حساسیت در کنار انتخاب سرمایه‌گذاری‌هایی با بیشترین بازده تعدیل‌شده با ریسک، تطبیق سختگیرانه و دقیق مدت‌زمان تعهدات با سررسید دارایی‌ها، تنوع‌بخشی به پرتفوی سرمایه‌گذاری و سرمایه‌گذاری در ترکیب متنوعی از دارایی‌ها مانند اوراق بدهی، سهام، املاک، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و پروژه‌های زیرساختی، به علاوه کاهش ریسک سیستماتیک با توزیع سرمایه در بازارها و صنایع مختلف ازجمله راهبردهای بیمه پاسارگاد در مدیریت سرمایه‌گذاری بوده است.

ذخایر فنی؛ پشتوانه تعهدات بیمه پاسارگاد

شرکت‌های بیمه بر اساس آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی مانند شماره ۵۸ می‌توانند از محل ذخایر فنی خود سرمایه‌گذاری کنند که در نهایت سود آن به سهامداران می‌رسد. شرکت‌های بیمه از محل ذخایر فنی، سرمایه‌گذاری می‌کنند و عواید آن متعلق به سهامداران است و در صورتی که خسارتی رخ دهد، منابع لازم از این محل تامین می‌شود. در حقیقت بیمه‌گران چندین ذخیره دارند.

براساس این گزارش؛ برای بیمه پاسارگاد در سال ۱۴۰۳ ذخیره خسارت معوق، مبلغ ۲۱۲۰ میلیارد ریال، ذخیره ریسک‌های منقضی‌نشده بلندمدت مبلغ ۳۳۵۵ میلیارد ریال، ذخیره حق بیمه عاید نشده ۵۳۶۱۶ میلیارد ریال، ذخیره ریاضی بیمه عمر ۳۰۶۴۴۱ میلیارد ریال وسایر ذخایر فنی هم ۲۴۲۹۱ میلیارد ریال بودند که در نهایت رشدی نزدیک به ۴۰ درصدی داشتند.

بیمه پاسارگاد بر اساس دستورالعمل بیمه مرکزی توانست با سرمایه‌گذاری از چندین محل مناسب مانند بیمه عمر و همچنین ذخایر، رشد قابل توجهی را در سرمایه‌گذاری کسب کند که در نهایت سود خالص ۳۱ هزار و ۵۸۴ میلیارد ریالی برای این شرکت محقق شد که رشدی ۲۵ درصدی نسبت به سال ۱۴۰۲ داشته است.

محصولات متنوع بیمه پاسارگاد برای سرمایه‌گذاران و سهامداران

بهینه‌سازی ساختار سرمایه و ذخایر فنی، اطمینان از نگهداری ذخایر کافی برای آزادسازی منابع قابل سرمایه‌گذاری، کمک زیادی به مدیران سرمایه‌گذاری در بیمه پاسارگاد می‌کند. مدیریت فعال پرتفوی و به‌روزرسانی مستمر آن براساس تغییرات بازار، نرخ بهره، تورم و ریسک‌های کلان اقتصادی آخرین گام از مدیریت منابع سرمایه‌گذاری بپاس با هدف حداکثر کردن درآمد سرمایه‌گذاری است.

درنهایت، هم‌راستایی با الزامات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و پایبندی به آیین‌نامه‌های سرمایه‌گذاری همچون آیین‌نامه ۱۰۴ سرمایه‌گذاری و رعایت نسبت‌های مشخص‌شده برای هر نوع دارایی نیز قطعا نقش مهمی در موفقیت بیمه پاسارگاد داشته است.

در مجموع می‌توان گفت که بیمه پاسارگاد با تمرکز بر درآمد با کیفیت و سرمایه‌گذاری‌های مدیریت‌شده و بدون ریسک توانسته است عملکرد قابل قبولی از شرکت ارائه کند که سبب شده سرمایه گذاران و سهامداران به این شرکت توجه ویژه داشته باشند و به راحتی بتوانند از محصولی مانند بیمه عمر و زندگی که بر اساس سرمایه‌گذاری طراحی شده، استقبال کنند.